Desde que o Banco Central anunciou detalhes sobre seu sistema de pagamentos instantâneos, o PIX, os setores financeiro e varejista estão na expectativa pela chegada desse sistema, em novembro de 2020, e as possíveis mudanças que isso trará para o mercado. De acordo com o BC, o cronograma para lançamento do PIX está mantido, mesmo diante da pandemia do novo coronavírus.

O objetivo é facilitar transações financeiras dos usuários com outras pessoas, com empresas e com órgãos do Governo, em operações que duram no máximo 10 segundos. O PIX irá ajudar a acelerar a digitalização dos pagamentos e a inclusão financeira no Brasil – o que é de extrema importância em tempos de pandemia do COVID-19. Por isso, neste artigo, vamos detalhar as principais informações sobre esse sistema e os principais benefícios que trará para pessoas, organizações e setor financeiro. Confira!

O que é o PIX?

PIX é o nome escolhido para o sistema instantâneo de pagamentos do Brasil, que permitirá transações praticamente em tempo real – diferentemente do que temos hoje com TEDs, DOCs, boletos e cartões, por exemplo. Ele terá adesão obrigatória para instituições financeiras com mais de 500 mil contas ativas, o que, na prática, representa os principais bancos e algumas fintechs, responsáveis por mais de 90% das transações no país.

Outras instituições, com base menor de contas, terão participação facultativa no sistema e não precisam ativar o produto em novembro. Em 21/05/2020, 109 instituições se encontram em processo de adesão, sendo 34 delas obrigatórias. Em 1º de junho, começa a etapa homologatória, com testes obrigatórios por parte das instituições financeiras e de pagamentos.

Segundo Breno Lobo, chefe de subunidade no departamento de competição e de estrutura do mercado financeiro do Banco Central, será cobrado R$ 0,01 pela liquidação de cada 10 pagamentos instantâneos na plataforma. O valor será pago ao BC pela instituição que receber a ordem de pagamento.

Ainda, cabe às instituições financeiras decidirem se irão cobrar esse serviço de seus clientes, porém a expectativa do BC é que ele seja gratuito devido à competição do mercado.

Lobo ainda afirma que o BC está redigindo uma norma para que seja garantida às pessoas físicas uma determinada quantidade de transações grátis pela plataforma PIX, assim como já acontece com outros serviços financeiros.

E o que significa PIX? O nome escolhido pelo Banco Central, na verdade, não é nenhuma sigla, mas um termo que remete a conceitos como tecnologia, transação e pixel. A ideia é ser tão simples como um bate-papo em redes sociais – inclusive no nome!

Principais serviços do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central

Entre os serviços que serão disponibilizados a partir do lançamento do PIX, em novembro de 2020, estão transações financeiras que podem ser iniciadas a partir de QR Code, chave de endereçamento ou preenchimento manual de dados, sendo elas:

• Transferências entre contas
• Pagamentos com leitura de QR Code
• Recolhimento de guias da União (GRU)

O sistema poderá ser acessado no aplicativo do banco em que o usuário possui conta e até em sites de e-commerce que ofereçam o PIX como opção de pagamento. E um importante diferencial: com o PIX, as operações poderão ser realizadas 24 horas por dia, todos os dias do ano. Isso significa que o valor pago cai na conta do recebedor em poucos segundos, mesmo em feriados ou finais de semana.

Poder de escolha para o consumidor é o objetivo principal

O projeto do Banco Central, anunciado em fevereiro de 2020, tem como objetivo principal dar poder de escolha ao consumidor na hora de realizar suas transações financeiras. Tudo isso dentro de quatro tópicos que fazem parte da agenda atual da autarquia:

• Garantir maior competição entre os players do setor financeiro
• Promover inclusão financeira para a população
• Proporcionar maior facilidade nas transações
• Reduzir custos para os usuários

Na prática, esse sistema de pagamentos instantâneos traz benefícios para todas as partes envolvidas: usuários, recebedores e setor financeiro.

Benefícios para os usuários

• Pagamentos mais rápidos, baratos e seguros
• Praticidade no uso, com realização de pagamentos de forma tão simples como enviar uma mensagem em aplicativo
• Simplicidade na rotina, uma vez que o celular é o único recurso necessário para realizar pagamentos (dispensando cartão, cédulas ou cheques)
• Integração com outros serviços e com a agenda de contatos via smartphone

Benefícios para recebedores de pagamento

• Custo de aceitação menor do que outros serviços
• Disponibilização imediata de recursos, diminuindo necessidade de crédito e otimizando fluxo de caixa
• Facilidade de automatização e conciliação de pagamentos
• Rapidez nas operações, especialmente no Varejo, com a redução das etapas no checkout

Benefícios para setor financeiro

• Melhores condições para competição, o que tende a gerar serviços melhores e de menor custo
• Maior potencial de inclusão financeira, devido aos custos menores para entrada no sistema
• Eletronização dos meios de pagamento, o que resulta em menores custos operacionais e melhor controle

Por melhores trocas na sociedade!

Ainda temos alguns meses até que o PIX comece a ser disponibilizado aos usuários como meio de pagamento, pela incorporação em sistemas das instituições financeiras. Enquanto isso não acontece, fica a expectativa de serviços financeiros mais simples e acessíveis à toda população.

É claro, para aproveitarmos todo o potencial desse sistema de pagamentos instantâneos, é preciso contribuir para uma transformação cultural bastante necessária no Brasil, com redução da importância do papel moeda – meio de pagamento com maior custo e menor rastreabilidade. Na Conductor apoiamos qualquer iniciativa como o PIX, que favoreça os meios de pagamento digitais, facilitando as trocas na sociedade. E faremos a nossa parte para incentivar essa transformação na cultura!

Saiba mais sobre o lançamento da marca PIX

Quer saber mais sobre os serviços financeiros do PIX e sobre o lançamento da marca? Assista no vídeo a apresentação realizada pelo Banco Central!